住宅ローンが払えないときの解決方法とは

・住宅ローンが払えなくなりそう…

・住宅ローンが払えなくなったらどうなるか

といった、不安を抱えている方もいるのではないでしょうか。

この記事では、

についてわかりやすく解説しています。

住宅ローンが払えない理由

住宅ローンが払えなくなってしまう理由は主に３つあります。

１.収入が減った

収入が減ってしまう理由は、失業・転職、減給、病気やけがによる休職など、人それぞれです。また、コロナウイルスなどの感染症の蔓延や自然災害等も、収入減や失業の原因になります。

他にもボーナス返済をしていた場合、会社の業績悪化でボーナスが出ず、返済が厳しくなったというケースもあります。

2.支出が増えた

将来に備えて貯金をしていても、予期せぬ支出は出てしまいます。

子育て中の家庭では、塾代や習い事、大学費用など教育費用は想定よりも多くなることもあります。

他にも急な病気やけがによる治療費や親の介護費用、離婚・別居による養育費等、予期せぬ出費がかかるかもしれません。

3.定年退職後も住宅ローンが残っている

マイホームの購入するタイミングが遅くなり、定年後も住宅ローンが残っている場合も返済が厳しくなることがあります。

年金や退職金が思ったより少なく、生活が苦しくなったり、退職金で、住宅ローンを一括返済するつもりだったけど、転職等により、退職金が出なかったということもあります。

住宅ローンを滞納したらどうなるか

住宅ローンを払えない時の４つの対応方法

方法①　金融機関に相談する

まずは今借りている金融機関に相談しましょう。ローンが払えそうにない場合は早めに相談することがとても重要です。

相談することで、以下のような解決策を提案してもらえる場合があります。

方法②借り換えを検討する（延滞していない方向け）

住宅ローンを借り換えることで「返済期限を延長し、月々の返済額を減らす」ことができます。また、現状より金利が低くなるかもしれません。ただし、借り換え諸費用がかかります。

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借り換えがおすすめの方は以下の通りです。

返済期間の延長におすすめの金融機関

借り換え時には金融機関に、返済期間の延長を希望することを早めに伝えておきましょう。借り換え先の金融機関によっては、返済期間の延長に対応してくれない場合もありますので、事前に確認することが重要です。

なお、過去に住宅ローンや他のローンの契約違反や滞納歴（2～3か月以上の延滞）がある場合は、個人信用情報機関に最長、完済後5年間まで記録されており、その期間は審査にほぼ通りません。

本人の個人信用情報機関の情報は、情報開示請求制度を利用して確認できます。

 個人信用情報機関は、次の3つがあり、金融機関やローン商品によって登録される信用情報機関が異なります。

方法③　家を売却する

住宅ローンを払えない場合は、家の売却も検討してみましょう。

売却価格によっては、住宅ローンを完済できます。複数の不動産会社に家の査定を依頼し、高く売れそうなところに仲介を依頼しましょう。

売却代金でローンを完済できない場合は、金融機関の合意を得て任意売却するかたちとなります。

任意売却は競売より、高く売却できる可能性がアップします。そのため、競売にかけられる前に、早めに任意売却に取り掛かりましょう。

ちなみに滞納から11ヶ月を経過すると、競売の入札開札日が通知されますが、入札開始日の前日まで任意売却が可能とされています。

方法④　リースバック

リースバックとは、自宅をリースバック事業者に売却し、その後、リースバック事業者に毎月賃料を支払うことで、自宅に住み続けられる取引です。引っ越しの手間がかからず、同じ家に住み続けることができるので、おすすめです。