auじぶん銀行のメリット・デメリット
※2024年4月1日現在の金利を表示しています。
| 金利(%) | 団信（金利上乗せなし） | 手数料 | 保証料 | |
| 変動金利(借り換え) | 0.298 | がん・4大疾病50％(50歳以下) | 2.20% | なし |
auじぶん銀行がおすすめの方
- 変動金利を利用したい方
- 金利上乗せ無しで団信を充実させたい方
→4大疾病付きがん団信50％保障おすすめ - 4大疾病団信に加入したい方
→4大疾病保障付がん100％ﾌﾟﾚﾐｱﾑがおすすめ - 既存のリフォームローンを住宅ローンに組み込んで借り換えたい方
メリット
- 変動金利がとにかく安い
↳auのモバイル・でんき・ネット・TVのセット割で金利がさらに最大年0.15％引下げ - 【満50歳までの方】
団信の保障が手厚く、満足度が高い - 金利が高いリフォームローンを組んでいる方におすすめ
↳住宅ローンの借り換え費用に既存のリフォームローンを組み込める - がん団信100％保障の上乗せ金利が安い
- 土日も手続き可能（電話も繋がる）
- 住宅ローン相談会が、札幌、新宿、池袋、上野、横浜みなとみらい、所沢、大宮、大阪心斎橋、広島、福岡およびオンライン（zoom利用）で開催されている
- 定額自動入金サービスが無料
デメリット
- 新規のリフォーム資金は住宅ローンの借り換え費用に含められない☜落とし穴
- モバイル優遇割は、「UQモバイル」や「povo2.0」では不適用。あくまでauでなければ適用されない。また、じぶん電気割りは、au電気では不適用で、じぶん電気ならOK。☜落とし穴
- 対面で手続きができない
- 全期間固定タイプの金利はフラット35と比較するとやや高め
- 満51歳以上の方は、がん保障や4大疾病保障団信に加入できない☜落とし穴
auじぶん銀行の団信の特徴
【満50歳以下】団信の特徴
満50歳以下の方が加入できる団信は次の4種類です。
- 4大疾病保障付がん50％保障
- がん100％保障
- 4大疾病付きがん100%保障団信プレミアム
- ワイド団信(健康に不安がある方)
4大疾病保障付がん50％保障では、金利上乗せなしで以下の保障をつけれます。
低金利かつ金利上乗せなしで、こんなに保障が付く金融機関は珍しいです。
１．がん(悪性新生物)診断時にローン残高50％保障
２．４大疾病(急性心筋梗塞・脳卒中・肝疾患・腎疾患)時にローン残高50％保障
３．全疾病(精神障害を除く)の長期入院保障と月次返済保証付き
どの団信がおすすめ？
koya
がんのみ100％保障(4大疾病なし)の場合は金利＋0.05％、
さらに、4大疾病付きがん100%保障団信プレミアムは金利＋0.15％です。
「4大疾病保障付がん50％保障」がおすすめな人
- 少しでも安い金利にしたい
- 貯金に余裕がある
- 共働き
- 健康に気をつけている
- がん以外の疾病もある程度保障したい
「がん100％保障」がおすすめな人
- がん家系
- がん保険に加入しており、高い保険料を払っている
↳がん保険より、がん団信に加入する方が断然お得 - がん以外の疾病の保障はなくてもいい
↳急性心筋梗塞、脳卒中、肝疾患、腎疾患の保障はありません。☜落とし穴
「4大疾病付きがん100%保障団信プレミアム」がおすすめな人
- がん以外の疾病にも備えたい
- 自営業者や個人事業主の方←傷病手当金などの公的保障が薄いため
- 共働きではない
- 貯金に余裕がない
- 三大疾病生命保険に加入しており、高い保険料を払っている
↳三大疾病生命保険より、三大疾病保障団信に加入する方が断然お得
取り扱い団信の比較表
金利や保障内容を一覧で比較しています。
※2024年4月現在
| 保障内容 | 4疾病付きがん50％保障 | がん100%保障 | 4大疾病付きがん100% 保障団信ﾌﾟﾚﾐｱﾑ |
| 変動金利％ (借り換え) | 0.298 | 0.348 | 0.448 |
| がん | 〇 ﾛｰﾝ残高50％保障 | 〇 ﾛｰﾝ残高100％保障 | 〇 ﾛｰﾝ残高100％保障 |
| ↳支払事由 | 診断確定 | 診断確定 | 診断確定 |
| 急性心筋梗塞 | 〇 ﾛｰﾝ残高50％保障 | × | 〇 ﾛｰﾝ残高100％保障 |
| ↳支払事由 | 手術時/60日以上の労働制限 | ― | 手術時/60日以上の労働制限 |
| 脳卒中 | 〇 ﾛｰﾝ残高50％保障 | × | 〇 ﾛｰﾝ残高100％保障 |
| ↳支払事由 | 60日以上後遺症継続 | ― | 60日以上後遺症継続 |
| 肝疾患 | 〇 ﾛｰﾝ残高50％保障 | × | 〇 ﾛｰﾝ残高100％保障 |
| ↳支払事由 | 60日以上入院 | ― | 60日以上入院 |
| 腎疾患 | 〇 ﾛｰﾝ残高50％保障 | × | 〇 ﾛｰﾝ残高100％保障 |
| ↳支払事由 | 60日以上入院 | ― | 60日以上入院 |
| 全疾病 | 〇 | 〇 | 〇 |
| ↳支払事由 | 180日以上入院 | 180日以上入院 | 180日以上入院 |
| 月次返済保障 | 〇 | 〇 | 〇 |
| ↳支払事由 | 31日以上入院 | 31日以上入院 | 31日以上入院 |
| 先進医療特約 | × | × | 〇 がん先進医療 通算2,000万円 |
| がん診断一時金 | × | × | 〇 100万円給付 |
人気10行の団信の比較はこちら＞＞住宅ローンを借り換えたら団信はどうなる？｜おすすめ団信を比較
【満51歳以上】団信の特徴
満51歳以上の方が加入できる団信は次の2種類です。
51歳以上の方は基本の保障(死亡・高度障害・余命6ヶ月と判断されたとき)のみとなります。
- 一般団信
- ワイド団信（健康に不安がある方）
auじぶん銀行を他の人気の銀行と比較
※2024年4月の借り換え金利です。
| 変動金利(%) | 金利上乗せなしの 団信の充実度 | 手数料 | 保証料 |
| 0.290 | 団体信用介護 保障保険 公式サイト | 定額型:55,000円 定率型:2.20% | なし | |
| auじぶん銀行 | 0.298 (金利優遇割 0.148~) | がん・4大疾病50％ (50歳以下) 公式サイト | 2.20% | なし |
| 住信SBIネット銀行 | 0.320 | ３大疾病50％ (40歳未満) 公式サイト | 2.20% | なし |
| りそな銀行 | 0.340 | 死亡・高度障害のみ 公式サイト | 保証会社事務手数料55,000円+ 手数料2.2％型:2.2% 保証料一括前払型:なし 金利0.2％上乗せ型:なし | 手数料2.2％型:なし 保証料一括前払型:あり 金利0.2％上乗せ型:なし |
| 三菱UFJ銀行 | 0.345~ | 死亡・高度障害のみ 公式サイト | 2.20% | なし |
| PAYPAY銀行 | 0.349 | がん50％/ がん診断時100万円 給付(51歳未満) 公式サイト | 2.20% | なし |
| みずほ銀行 | 0.375~ | 死亡・高度障害のみ 公式サイト | 保証会社事務手数料33,000円＋ ﾛｰﾝ取扱手数料型:2.2% 保証料一部前払型:なし 金利0.2％上乗せ型:なし | ﾛｰﾝ取扱手数料型:なし 保証料一部前払型:あり 金利0.2％上乗せ型:なし |
| イオン銀行 | 0.380 | 就業不能状態保障 公式サイト | 定率型:2.2% 金利上乗せ0.2％定額型:11万円 | なし |
| ソニー銀行 | 0.397 | がん50％ (50歳未満) 公式サイト | 2.20% | なし |
| 楽天銀行 | 0.583~ | がん50％ (50歳以下) 公式サイト | 一律330,000円 | なし |